|
Življenje na kredit - dobro ali slabo?
Ali moram živeti za danes, da kupujejo svoje najljubše stvari na kredit, si ne zanikam ničesar? Ali pa, nasprotno, se je treba izogibati zalezaniya dolg bondage, si prizadevajo, da se znebite kredita? Vprašanje ni tako preprosto, kot se zdi na prvi pogled.
Najdete nasprotujoča si mnenja o tej temi. Enako Robert Kiyosaki na straneh njegovih knjig, veliko govori o "slabih dolgov" in "dober dolg", da ni nikjer tako očitno in ni pojasnil, kaj je drugačen. Naj razložim.
Začnem z anekdoto.
Letenje v letalu Parrot in opica.
Parrot ni všeč: "Kaj je to, potem ste udarec!"
Monkey gledaš Parrot misli: "S tem, ko!"
In tudi po Parrot kriči: "Da imaš udarcev!"
Parrot: "Kava ni okusno!" Monkey: »Ja, ja, ogabno kavo"
Parrot: "Vse, kar imam na tem letalu ne letijo!« In odšel.
No, opica ima tudi veze - tudi moral iti.
Flying Monkey in Parrot žvižga navzdol.
Papiga vpraša, "Monkey, in veste, kako leteti, potem?"
Opica odgovori: "Ne."
Parrot: "TH potem pokažejo?!".
Stanje posojil je močno spominja na anekdoto. Dober kredit ali slabo - to bo odvisno od tega, kdo jih ima - Parrot ali opica, ali, v smislu šala, ali ste sposobni za letenje ali samo pokazati off.
Življenje v posojila je lahko koristno, če en pomemben pogoj: če vam vaš denar dosledno prinašajo dohodek s stopnjo višji od stroškov posojila.
Trenutno stroški kredita v Rusiji za daljša obdobja, vključno s stroški za servisiranje posojila je okoli 15-20% na leto v rubljih (sem ne upošteva obračunske finančne amaterji razne "instant posojila" merah, ki so bistveno zgoraj).
Če vam lahko vaš denar dela z donosom nad obrestno mero za posojila, lahko precej privoščiti posojila. Poleg tega je v tem primeru čas trajanja posojila postane donosno za vas.
V bistvu, če boste vlagali svoj denar v podjetje ali naložbo z donosom, recimo, 30-40% na leto (realna obrestna mera za uspešno poslovanje ali samostojne poklicne naložb), da jih umakne iz nedonosnih poslovnih tekoče stroške, na primer, kupiti hišo ali avto. To je veliko bolj donosno vzeti posojilo. V tem primeru, posojilo naredi bogatejši.
Vendar, če je vaš denar ne deluje, integrirani z donos precej nižjih obrestnih mer za posojila, ali vlagala v projekte z visokim tveganjem izgubljajo denar, uporaba kreditnih deluje proti tebi, v resnici, počasi in neopazno vas uničuje.
Problem je, da je "premagal" denar od višjega dobičkonosnosti kreditnih stopenj so sposobni (po moji oceni), ne več kot 1-2% prebivalstva (ali ne več kot 10-20% tistih, ki so vzeli posojila od bank). So papagaji, da bo posojilo biti donosna.
Preostalih 98-99% prebivalstva (oziroma 80-90% tistih, ki so vzeli posojila od bank), žal, so dejansko opice, in v večini primerov ne zavedajo tega.
Vendar pa so razmere pri bančnih kreditov je običajno ni tako dramatična, kot z letalom, in mnogi Monkeys vedeti, da žvižganje letijo dol ne enkrat, ampak šele po precej dolgem času. In v zadnjih letih morda tega ne zavedamo, ki delajo za dobrobit banke, ki je izdala kredit.
Tukaj je primer.
Kot rezultat korespondence z enim od študentov Centra za finančno izobraževanje je pokazala, da se je delež v Sberbank depozit z donosom 7% letno. Hkrati je tudi hranilnica izdala potrošniških posojil za podoben znesek v višini 19% na leto.
Naš študent ni zdelo situacija slaba stvar, ravno nasprotno: da ima rezervo prihrankov, zaščito za deževen dan. To stanje vodi v izgubo v višini minus 12% na leto, študent spoznal samo kot posledica seveda "Upravljanje osebnih financ", in v posvetovanju z avtorjem.
Obstaja ena majhna, a zanimiva kategorija ljudi - opica, da razumete, kaj sem napisal zgoraj, vendar mislim, da so že papagaji. Gre za start-up podjetniki in novice investitorji.
Zelo pogosto ljudje, celo brez izkušenj poslovanja ali naložb, se zgleduje po njegovih idej, seveda, vsi so zagotovo bo, in začeti za izposojanje denarja na pričakovanih prihodnjih dobičkov - ". V skladu s poslovnim načrtom" "pod idejo" ali
Nekateri ljudje imajo željo, da izposojanje denarja špekulirati na borzi, ali forex, nekateri - za špekulativne naložbe v nepremičnine. Kot pravilo, banke ne dajejo denarja za poslovanje (in še toliko bolj za naložbe in špekulacije), do tistih, ki niso v praksi pokazalo svojo sposobnost za spopadanje z njimi.
Vendar pa obstajajo izjeme - lahko vzeli majhne vsote denarja pod krinko potrošniških kreditov, ki jih lahko določi pavšalno, se lahko vrednost pripisati zastavljalnica, si lahko sposodim od sorodnikov, prijateljev, "črni posojilodajalcev denarja" ...
Ampak, žal, po statistiki 90% Business Start-uničena v prvem letu delovanja družbe, preostalih 90% - v naslednjih petih letih. Možnosti so, da si sami ne boste našli v številnih stečaju, se lahko znajdejo.
Podobno, če ne še slabše Statistika daje špekulacij na trgu vrednostnih papirjev ali forex. In pride dan obračuna, ko je, kot je pravilno ugotovil, klasična Mikhail Svetlov, postane jasno, da ...
Vzameš nekoga drugega, in za nekaj časa, in dati svoje večno.
Zadovoljen sem z dejstvom, da vse več ljudi prihaja na idejo za ustanovitev lastnega podjetja. Vendar priporočamo, prvi v svojem življenju za začetek poslovanja brez večjih materialnih stroškov, v vsakem primeru pa ne z izposojenim denarjem. To velja še toliko bolj za špekulacije in naložbe.
Pred show off, naučiti leteti. Na žalost, problem je bolj akutno sooči ruskih državljanov, ki so večinoma imeli nobenih predhodnih izkušenj s posojili.
Po ROMIR Spremljanje, četrtina (!) V zadnjem letu so se Rusi spretno izkoristil potrošniških kreditih, z 20% posojilojemalcev za odplačilo posojila, da bi porabili več kot 25% družinskega proračuna, in še eno tretjino posojilojemalci za poplačilo posojila vsak mesec gre od 15 do 25% prihodkov.
Bojim se, da je med temi ljudmi premalo preveč papige in opicah.
|
